中国信保全面提升政策性保险服务水平

信用保险融资为解决出口企业融资难问题发挥了重要的作用卢卢/CFP
  案例分析
  某企业获出口订单300万美元,支付方式为非信用证(包括不限于:D/P,D/A,O/A),平均信用期限为90天;企业自有资金只有110万美元。考虑到出口货物的季节性,海外买家要求出口企业在半年(180天)内分三个批次集中发运。
  对于上述300万美元出口业务,在货物发运前,企业需要提供210万美元启动资金和60万美元管理(加工)成本。然而,企业110万美元自有资金是无法满足海外买家集中发运的要求。
  问题:企业如何在8天内获得80万美元流动资金(两个批次累计160万美元),满足企业出口业务对流动资金的需求?
  解决方法:企业投保短期出口信用保险,利用信用保险保单下的贸易融资扩大资金来源,加速资金流转。<<上一页12345下一页>>

买方破产、无力偿债、拖延付款、爽约毁单、拒收货物……对出口型外贸企业来说,凡此种种,都是国际商业环境中无处不在,却必须面对的风险。为此,近年来,以出口信用保险为代表的金融服务,为企业提供了减损止损,保障收汇安全的有力武器。

88bf必发唯一官网,  今年一季度承保金额增长46.2%,向企业支付赔款增长42.2%,有出口业绩小微企业保险覆盖面增至11.4%

值得一提的是,除了需要防范“出海”风险,和所有企业一样,出口企业也会为融资难题头疼,尤其遇到境外客户赊销时,国内供货商的货款不能欠付,一旦出口企业财力有限,垫不出资金,难免不得不放弃订单。

  统计数据显示,1-3月,我国出口信用保险累 计 实 现 承 保 金 额684 .6亿
美 元 , 同 比 增
长46.2%,高于同期外贸增长27.8个百分点;对同期我国出口的渗透率达到13.5%,同比提高2.6个百分点;实现海外投资险保额117.8亿美元,同比增长3.3%;向企业支付赔款2.66亿美元,同比增长42.2%;同时,支持企业获得银行融资95.6亿美元。中国出口信用保险公司(以下简称中国信保)全面贯彻国家促进对外贸易稳定增长的政策措施,积极发挥政策性出口信用保险作用,政策性出口信用保险服务客户的质量和水平得到进一步提升。

该怎么办?实际上,企业同样可以借助出口信用保险来解决问题,那就是出口信用保险项下融资,这是指在以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式的对外贸易中,当企业出口货物或提供服务,并在中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)投保了出口信用保险后,将赔款权益转让给银行,后者向企业提供资金融通的短期贸易融资业务。

  信用保险组合拳助出口企业多元发展

具体而言,当企业投保出口信用保险,申请限额,并与银行签署《赔款权益转让授权协议》后,即可装运货物,向中国信保申报、交纳保费,由于受到保险保障,企业的债权信用等级获得提升,从而帮助银行确认融资风险可控,并向企业发放短期本外币贷款。企业可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款,也可先申请授信额度,再在额度内办理押汇或人民币贷款。一旦发生保险责任范围内的损失,中国信保会按照保单规定,将赔款全额支付给银行。

  针对部分出口企业开拓新市场需求大、业务范围广、融资需求大等特点,中国信保发挥专业优势,推出了包括资信调查、全程风险监控、短期出口信用保险、国内信用保险、特定合同保险、出口卖方信贷保险、出口买方信贷保险等综合产品和服务方案,全方位支持出口企业拓展海外市场、调整业务结构,以及建立内部风险管理机制,为企业保持业务高速增长和转型升级保驾护航。

业内人士指出,不同于传统意义上的抵押、质押和担保贷款,出口信用保险项下融资引入了“信用贷款”的概念。由于货物出运后,存在一定的账期,出口企业必须到应收汇日才能收回货款,这无疑会增加企业的资金占压,延长出口周期。而企业投保出口信用保险后,出口收汇得到保障,银行就能为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资,提前将款项变现,企业就可将之用于采购原材料、安排生产和下一次出运。而且,企业能灵活选择融资币种,既可以是人民币,也可以是出口业务的结算货币,从而得以避免汇率风险。

  武汉的电信设备制造商烽火国际技术有限责任公司,不久前借力出口信用保险成功挺进了供应商竞争激烈的巴西市场。在当前外需不振的严峻形势下,该企业不仅稳定了国际市场份额,同时还保持了出口逆势增长。经过多年的合作,该公司依托政策性出口信用保险,已经建立了一套较为完善的风险管理流程,加强了对贸易风险的过程控制,并逐步将信用管理的理念嵌入到业务运作流程中去,从买家信用评估、合同条款确定、下单生产到销售回款的整个业务流程中始终体现信用管理的痕迹。中国信保对买家限额的批复情况也成为了该公司销售决策最重要的参考依据之一。

由此可见,出口信用保险项下融资其实就是以外贸企业的应收账款权益作为融资基础,通过对建立在企业资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析,银行针对企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。这种融资模式可以帮助外贸企业,尤其中小出口型企业摆脱因为抵押、担保能力不足,而无法获得银行融资的尴尬局面。如某股份制商业银行明确规定,该业务适用的对象为:在该行结算记录和信用状况良好,使用赊销、托收或信用证的结算方式收汇,有融资需求,但无法提供相应抵质押担保的出口企业。由此,即可为企业解决资金需求,扩大经营规模,提高竞争力创造有利条件。

  广东广新集团也是中国信保“全方位”深度服务的受益者。凭借中国信保短期出口信用保险综合保险产品,广新集团加大和国外大型超市合作,为国外大型超市提供一站式采购服务,从而实现了从代工厂出口向代国际买家采购的转型。针对船舶业务周期长、融资难、交船难的行业特点,中国信保与广新集团开展了“出口买方违约险产品+银行建造期贷款+买方信贷保险产品”业务合作模式,极大提高了广新集团的资金使用效率,在优化财务报表结构的同时还能有效规避外币汇率风险。为解决国际工程承包业务和大型机械设备出口业务中的收汇风险和融资问题,中国信保向广新集团提供了“特定合同保险+出口卖方信贷保险”组合服务模式。为帮助广新集团吸引更多工厂加入供应链条,中国信保为广新集团“量身定做”贸易公司代理工厂投保出口信用保险产品,以广新集团作为平台,代理这些工厂投保短期出口信用保险,并在收汇获得保障的情况下联合银行提前为这些工厂结汇,帮助工厂控制海外买家风险及缓解资金压力。此外,借助中国信保的国内信用保险产品,广新集团的国内采购业务和进口产品的国内销售业务也实现了稳健增长。目前,信用保险的风险保障已经覆盖了广新集团的整个业务链条。

例:某小家电出口企业主要面向欧美市场,面对以赊销为主的出口环境,该公司意识到放账业务的增加会给企业带来资金压力,遂与中国信保洽谈,提出希望运用出口信用保险的融资功能。当时,该公司属于中小企业,获取银行融资支持有限。中国信保积极与银行沟通,促使银行对该公司批复信保融资项下800万元人民币的额度。得到融资支持后,企业解决了后续的生产资金问题,保证了自身交货的履约能力,对接受买家订单更有信心。经过“销售-投保-融资”的滚动式运作,该公司充分运用出口信用保险工具规避收汇风险,获得银行融资,实现了稳健经营和业务扩展同时进行,出口规模保持快速增长。

  小微企业专属“全风险覆盖”保险产品受青睐

  小微企业普遍具有规模小、人员少、交易方式保守、抗风险能力弱等特点,是国家出口信用保险政策重点扶持的群体。中国信保在传统出口信用保险操作流程的基础上做了较大的突破和简化,推出的“中小企业综合保险”、“小微企业信保易”等全面覆盖商业风险和政治风险的保险产品彰显成效,在小微企业群体中倍受青睐。

  今年一季度,在驰名中外的“蜜桔之都”江西南丰,就有42家小微企业投保了出口信用保险。蜜桔出口季节性强,出口周期短,小微企业普遍面临资金不足、对买方信用状况不了解、收汇风险大等难题。兄弟果业公司在办理了出口信用保险后,对外出口信心大增,今年前两个月,出口蜜桔金额达434万美元。微红果业公司去年还是通过深圳的贸易公司出口,今年在投保出口信用保险之后也开始大胆地直接闯荡国际市场,前两个月的出口额已超过去年全年出口额的一半,从而带动了旗下5个蜜桔生产基地,上千家农户的收入增长。

  江苏太仓的拓菲贸易公司专门向非洲出口渔网。经理小沈曾有在非洲的经营史,对当地情况非常了解。去年投保信用险时,他仅仅是为了给自己一个心理安慰,并未想到自己的业务会出险,但是他现在很庆幸自己做了这样的选择。今年1月,他的一个尼日利亚老买家由于资金短缺,拒绝提取已经到港的货物。情急之下,小沈想到了中国信保。在理赔专员的指导下,小沈对该买家拒收的货物进行了转卖。“转卖的货物预计四月底可以收到货款。上个买家拒收造成的滞港费用将由中国信保负责赔付。”通过这次经历,小沈对风险和信用保险有了深刻认识,立即把原来的保险换成了一份风险保障程度更高的保险。

  截至2012年底,小微企业已占投保出口信用保险企业数量的60.3%,其中年出口额在300万美元以下的小微企业占85.6%。在出口信用保险的
支 持 下 , 这 些 企 业2 0 1 2年 平 均 出 口 增
幅24.6%,高于同期全国平均出口增速16.7个百分点。今年一季度,中国信保服务支持的小微出口企业达2.3万家,占全国有出口业绩的小微企业数量的11.4%。

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