88bf必发唯一官网华泰人寿强咽最高罚单 受罚产品结算利率曾异动

88bf必发唯一官网,2008年12月30日,华泰人寿因变相提高万能险预定利率,被保监会罚款30万元。华泰人寿原首席精算师连振雄也被罚款10万元。  这是保监会对公司罚金最高的一张,也是首次同时“问责”个人。此时,不禁感受到吴定富说“2009年可能是新世纪以来保险业发展最为困难的一年”的话的重量了。  压力之下,竞争当中,保险行业市场秩序的规范,仍是无法松动的一环。  祸起万能险预定利率变相提高  根据保监会官方公布的信息,华泰人寿保险股份有限公司2008年1月28日报保监会备案的“华泰人寿价值永恒两全保险(万能型)”产品结算利率和银行利率挂钩,
变相提高保证利率,
违反了《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》(保监发〔1999〕93号)预定利率不得超过2.5%的有关规定。  理财周报记者查阅以往资料得知,“价值永恒两全保险(万能型)”为万能险,于2008年初推出。其结算利率和银行三年期定期存款基准利率挂钩。保险期限为5年,相对于同类产品这款产品的保险期限较短。行业中的万能险最低保证利率在1.75%-2.5%之间,“华泰人寿价值永恒两全保险”的保证利率变相高出2.5%。  平安人寿北京分公司资深代理人王政凯对理财周报记者说:“万能产品的收益率是基于投资者的账户价值之上而非投资者的本金,即在投保人交的保费扣除了费用(如初始费用、资产管理费等)之后的金额来计算收益。”  此外,在华泰人寿公司报备保监会的材料中,连振雄作为精算责任人在签署的《精算责任人声明书》中声明:“产品精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定”。该声明书为虚假记载的文件资料,违反了《保险法》“有关资料不得虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”的相关规定,个人被罚10万元。  理财周报了解到,目前华泰人寿总精算师为蔡廉和。连振雄目前并不在华泰人寿任职。  凑巧的是,1月6日,华泰人寿举办了“爱心阿姨保障计划”新品发布会。理财周报记者了解到,在会上,华泰人寿数位高管表示“2008年公司取得了较好的成绩”,对此次受罚的事情避而不谈。记者通过销售渠道得到的答复是该产品已经停售了。  竞争加强各渠道暗藏不合规现象  今年以来,保险公司追求规模的扩大,在营销过程中有一些不合规的做法。首都经济贸易大学教授庹国柱表示,这几年,保险公司在承保利润方面都是亏损的。像寿险公司,为了争抢银行、邮政的营销渠道,大幅提高给银行、邮政的手续费,有的高达10%,这样寿险公司并没有多少利润可赚。而财产保险方面,占比90%的车险业务也大打折扣,产险面临全行业亏损。  “由于2008年保险行业存在急躁情绪,因此,违规行为可能会多于往年,保监会的罚单可能会比往年有所增加。”
庹国柱说。  事实上,保监会对保险业的抽查、处罚不仅仅在银保、邮储等渠道,电话营销渠道也是保监会监管的重点。  2008年12月初,中美大都会因在6月份电话销售分红产品的过程中未包含分红不确定性、犹豫期、中途退保损失等重要内容,被处以罚款10万元的行政处罚。  被罚款的还有民生人寿。2008年12月中旬,保监会在官方网站再次公布行政处罚的决定,民生人寿辽宁盘锦支公司在2007年由于超业务经营保险业务。将本属于车险业务范畴的车座险纳入自己公司的意外伤害险范畴,并变更公司的旅客意外伤害保险条款、投保范围、投保责任、费率、投保规则,违反《保险法》第九十二条之规定。民生人寿除退还一年前收取的保险费之外,还被处以10万元罚款。  最早推出电话营销业务之一的中美大都会内部人士告诉记者:“中美大都会的保险投诉很少。对于保监会的处罚,公司会尊重决定,
接受处罚。我们注意到,今年以来,保监会加大了监督抽查、行政处罚的力度。对此,我们表示支持。”  理财周报记者通过该公司电话行销客户服务热线得知,目前通过电话营销渠道销售的产品只有意外险和健康险。  保险公司肩负监管竞争两座大山  保监会主席吴定富在最近结束的全国保险监管工作会议上强调,保险业要切实规范保险市场秩序,同时从产险、寿险和中介重点业务领域入手,加大违法违规行为处罚力度,加强对保险公司法人机构的监管,确保2009年在规范保险市场秩序上见新成效。  年末的一个月连续三家保险公司被开罚单恰恰表明了监管力度的加大。  某中型合资公司销售主管表示,一个月三张罚单的震慑作用也可以令其他保险公司在短时间内修正在销售渠道和策略合规方面存在的一些问题,有利于促进整个行业良性竞争。
  此外,值得注意的是,去年央行连续五次降息,累计幅度达到2.16%,一年期存款基准利率目前已降至2.25%。  “整个行业大量按照2.5%的寿险预订利率设计的保单将面临利率倒挂风险。目前受影响较大的保险主要包括传统寿险和有保底收益承诺的保险。”一位精算师对理财周报记者表示。  “像养老险这样的传统寿险,产品是按照2.5%的预定利率设计的收费水平,一旦出现利率倒挂,保险公司为减轻自身压力,最直接的做法是涨价。再如分红险,由于在推出时已经向客户承诺2.5%的保底收益,不论保险公司投资收益能否超过2.5%,向客户承诺的保底收益是不可能减少的。”一家中型中资寿险公司总精算师对理财周报记者表示。  “在经济好时,保险公司可以依靠投资收益弥补利差。不过目前保险公司投资收益大幅缩水,利差无疑是雪上加霜。当前,无论是对公司管治、销售方面的严控还是产品的设计方面,保险公司的内功修炼将更加紧迫,竞争也会更加激烈。而如何做到规范合规地良性竞争,也是各家公司需要思考的问题。”上述总经算师说。(翟以沫)

上周,保监会开出的2008年最后一张罚单不幸落在了华泰人寿的身上。继中美大都会人寿、民生人寿被罚后,华泰人寿领吃的“30万元罚单”算是去年12月的第三张罚单,也是罚金最高的一张了。
  华泰人寿此次遭罚祸起万能险。据保监会调查,“华泰人寿价值永恒两全保险(万能型)”的结算利率和银行利率挂钩,变相提高了保证利率,违反了“寿险保单预定利率不得超过2.5%”的有关规定。
  虽然和银行利率挂钩,价值永恒两全保险保证利率变相高出2.5%,这在行业平均2%的保证利率中无疑是高人一等。但价值永恒两全保险2008年结算利率最高曾达到5.2%,较华泰人寿其他万能险产品的结算利率却稍逊一筹。如财智人生终身寿险、吉年发终身险的结算利率最高均达到5.85%,安心盈利终身险最高结算利率为5.35%。此外,价值永恒两全保险结算利率目前仅为3.32%,在所有万能险产品中结算利率最低。
  值得注意的是,自去年下半年央行连续5次降息,华泰人寿旗下万能险产品也不一而足地下调结算利率。其中财智人生终身寿险、吉年发终身险、安心赢利终身险等万能险结算利率12月份均下调0.5%。奇怪的是,价值永恒两全保险前三季度的结算利率均维持在5.2%的水平,而第四季度却大幅下降1.66个百分点,其中仅12月份单月就下降1.094%。
  同属一家公司的万能险,价值永恒两全保险“事发”当月的结算利率却上演了“下调近1.1%”的高台跳水,高出同门近0.6%的异常缩水着实令人匪夷所思。记者从某精算人士处了解,万能险结算利率取决于公司投资收益和平滑准备金。一般而言,同家公司的万能险结算利率变动幅度不会相差太大。较其他产品,仅单个产品单月下调1%确实有点反常。
  价值永恒两全保险结算利率的异常跳水是否和其与银行利率挂钩事发有关,为何单月降幅高达近1.1%?此外,价值永恒两全保险的结算利率停止和银行利率挂钩,是否对保单持有人的利益产生影响?带着这些问题,记者去函华泰人寿。不过,目前华泰人寿暂未给以回复。
  12月31日,记者曾致电向华泰人寿客服咨询相关情况。客服人员似乎很谨慎,只是告知“价值永恒两全保险已经停售了。”对于该产品的更多详细信息,客服人员均避而不答。
  资料显示,2008年初推出的价值永恒两全保险是一款具有创新特点的万能险,其结算利率和银行三年期定期存款基准利率挂钩,保险期限为5年,相对于同类保险期限较短。
  值得一提的是,自2008年2月至9月,价值永恒两全保险的结算利率均在5.2%的水平,低于同期银行三年期定期存款利率0.2%。而10月9日开始,央行连续3月下调三年期存款利率,累计降幅2.07个百分点,价值永恒两全保险结算利率也随之下滑。目前其结算利率为3.32%,与银行三年期定期存款利率3.33%接近。
  华泰人寿此次触碰监管红线的“肇事人”原精算负责人连振雄也变身为媒体眼中的“首位受罚精算师”,因连振雄作为原精算责任人声明“产品精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定”,违反了《保险法》“有关资料不得虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”的相关规定,个人被罚10万元。
  据了解,连振雄早前就从华泰人寿离职,这次被罚是在老东家的历史旧账。2008年3月,连振雄继任华泰人寿精算责任人期满。之后,4月底获得保监会批复后,连振雄转而担任信诚人寿总精算师。(来源:证券日报)

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