巧用出口信用保险解决出口企业融资难

信用保险融资为解决出口企业融资难问题发挥了重要的作用卢卢/CFP
  案例分析
  某企业获出口订单300万美元,支付方式为非信用证(包括不限于:D/P,D/A,O/A),平均信用期限为90天;企业自有资金只有110万美元。考虑到出口货物的季节性,海外买家要求出口企业在半年(180天)内分三个批次集中发运。
  对于上述300万美元出口业务,在货物发运前,企业需要提供210万美元启动资金和60万美元管理(加工)成本。然而,企业110万美元自有资金是无法满足海外买家集中发运的要求。
  问题:企业如何在8天内获得80万美元流动资金(两个批次累计160万美元),满足企业出口业务对流动资金的需求?
  解决方法:企业投保短期出口信用保险,利用信用保险保单下的贸易融资扩大资金来源,加速资金流转。<<上一页12345下一页>>

全面提升政策性保险服务水平

根据中国出口信用保险公司公布的数据,2005年广东省进出口总额达到4279.8亿美元,其中,出口额为2381.6亿美元,但该省出口信用保险支持的出口额仅占一般贸易出口额的4.9%,95%的出口业务暴露于收汇风险之下。

信用保险面面观

根据中国出口信用保险公司公布的数据,2005年广东省进出口总额达到4279.8亿美元,其中,出口额为2381.6亿美元,但该省出口信用保险支持的出口额仅占一般贸易出口额的4.9%,95%的出口业务暴露于收汇风险之下。

本报记者 李希琼 李凌

88bf必发唯一官网,“其实,出口企业利用出口信用保险不仅可以将不确定的大额坏账损失变为确定的可以计入成本的保险费开支,还可以通过出口信用保险建立风险控制平台,成功追讨欠款。”中国信保广东分公司承保管理处吴奕湖处长表示,在其公司投保的企业平均出口坏账率仅为1%左右,已接近发达国家0.25%—0.5%的水平。“在海外买家面前,一般的出口商是弱势群体,在遇到拖欠时,往往只能‘望洋兴叹’并不了了之。但由于我们是中国内地唯一一家政策性出口信用保险机构,可以以整个中国市场为依托,对海外买家就有一定的威慑力量。”吴奕湖介绍说。

统计数据显示,1-3月,我国出口信用保险累计实现承保金额684.6亿美元,同比增长46.2%,高于同期外贸增长27.8个百分点;对同期我国出口的渗透率达到13.5%,同比提高2.6个百分点;实现海外投资险保额117.8亿美元,同比增长3.3%;向企业支付赔款2.66亿美元,同比增长42.2%;同时,支持企业获得银行融资95.6亿美元。中国出口信用保险公司全面贯彻国家促进对外贸易稳定增长的政策措施,积极发挥政策性出口信用保险作用。

据中国信保广东分公司总经理陈连从透露,2005年,广东省承保金额已达18.5亿美元。从2003年到2005年,通过出口信用保险的支持,广东省企业新增出口额35亿多美元,进行贸易融资近180亿元人民币。目前,在投保出口额中,机电及高新技术产品占75%,是出口信用保险扶持的主要行业之一。

今年以来,根据国家战略要求和市场需求,中国信保进一步加大了产品和承保模式创新力度,为企业制定个性化产品组合方案或承保方案,满足企业多样化的风险保障需求。通过产品升级、流程再造和业务系统优化,更加有效满足市场需求。通过服务前移,更加积极主动地参与到出口贸易或海外项目的前期商务谈判和融资安排,全程风险管理顾问服务模式日臻成熟完善。政策性出口信用保险服务客户的质量和水平得到进一步提升。

据广东省外经贸厅钟健辉副厅长介绍,4年来国家通过出口信用保险累计赔付给广东省出口企业2150万美元,帮助出口企业追回拖欠账款1000多万美元,使出口企业及时化解了危机,渡过了难关。

信用保险组合拳助出口企业多元发展

广东美的制冷设备有限公司刘敏总经理助理告诉记者,美的在与中国信保广东分公司合作后,近年来的出口业务以平均30%以上的速度增长,而且没有出现一分钱的坏账,应收账款的管理状况良好。TCL集团郑传烈高级副总裁也坦言,尝到了出口信用保险甜头后,2006年,TCL全球的彩电、手机等业务均将纳入出口信用保险的承保范围。在广东,像美的、TCL这样开始利用保险为企业出口保驾护航的企业越来越多。

针对部分出口企业开拓新市场需求大、业务范围广、融资需求大等特点,中国信保发挥专业优势,推出了包括资信调查、全程风险监控、短期出口信用保险、国内信用保险、特定合同保险、出口卖方信贷保险、出口买方信贷保险等综合产品和服务方案,全方位支持出口企业拓展海外市场、调整业务结构,以及建立内部风险管理机制,为企业保持业务高速增长和转型升级保驾护航。

据广东省外经贸厅相关负责人介绍,相关政府部门已将“对投保出口信用保险的相关扶持”列入预算,与2005年相比,会有一定比例的上调。而随着业务规模的拓展,中国信保本身也开始具备了通过下调保费等手段为更多出口企业提供出口信用保险支持的能力。

武汉的电信设备制造商烽火国际技术有限责任公司,不久前借力出口信用保险成功挺进了供应商竞争激烈的巴西市场。在当前外需不振的严峻形势下,该企业不仅稳定了国际市场份额,同时还保持了出口逆势增长。经过多年的合作,该公司依托政策性出口信用保险,已经建立了一套较为完善的风险管理流程,加强了对贸易风险的过程控制,并逐步将信用管理的理念嵌入到业务运作流程中去,从买家信用评估、合同条款确定、下单生产到销售回款的整个业务流程中始终体现信用管理的痕迹。中国信保对买家限额的批复情况也成为了该公司销售决策最重要的参考依据之一。

广东一家大型空调生产厂商A公司向国外大买家X多次催收本应于2005年1月偿付的货款,但买家X一直不予理睬,单方面作出用应付货款冲抵其他批次货物的所谓额外损失的决定,且拒绝对损失原因及金额作出说明。当时,A公司已将全部业务投保了出口信用保险,该笔业务属于进口商拖欠货款,于是A公司向中国信保提出索赔。

广东广新集团也是中国信保“全方位”深度服务的受益者。凭借中国信保短期出口信用保险综合保险产品,广新集团加大和国外大型超市合作,为国外大型超市提供一站式采购服务,从而实现了从代工厂出口向代国际买家采购的转型。针对船舶业务周期长、融资难、交船难的行业特点,中国信保与广新集团开展了
“出口买方违约险产品+银行建造期贷款+买方信贷保险产品”业务合作模式,极大地提高了广新集团的资金使用效率,在优化财务报表结构的同时还能有效规避外币汇率风险。为解决国际工程承包业务和大型机械设备出口业务中的收汇风险和融资问题,中国信保向广新集团提供了“特定合同保险+出口卖方信贷保险”组合服务模式。为帮助广新集团吸引更多工厂加入供应链条,中国信保为广新集团“量身定做”贸易公司代理工厂投保出口信用保险产品,以广新集团作为平台,代理这些工厂投保短期出口信用保险,并在收汇获得保障的情况下联合银行提前为这些工厂结汇,帮助工厂控制海外买家风险及缓解资金压力。此外,借助中国信保的国内信用保险产品,广新集团的国内采购业务和进口产品的国内销售业务也实现了稳健增长。目前,信用保险的风险保障已经覆盖了广新集团的整个业务链条。

中国信保迅速介入此事,致函买家X,告知其拖欠的货款已经承保,并提示其考虑在整个中国的采购利益,尽快履行货款偿付义务;同时,告知其若不按期回复,中国信保将采取通报出险、暂停承保所有中国出口商向其的出口。买家X对此提醒置若罔闻,到期仍未回复。中国信保于2005年4月1日向持有买家X限额的所有保户发出公函,通报出险事实,提醒保户注意风险,并于即日起暂停接受对该买家的出运申报。

小微企业专属 “全风险覆盖”保险产品受青睐

相关保户获知信息并暂停供货后,买家X业务受到巨大影响,主动与A公司联系,同时指责中国信保影响其商誉。中国信保提出,解决当前存在的货款拖欠是问题的关键所在,中国信保所采取的包括撤销“买方信用限额”和通知相关被保险人在内的任何措施,均是基于中国信保自身经营的风险控制需要而作出的;买家X唯有正视问题之所在,以公平、平等、互利的原则与我国出口企业建立良好的合作关系,才能真正保障其在中国的采购利益。

小微企业普遍具有规模小、人员少、交易方式保守、抗风险能力弱等特点,是国家出口信用保险政策重点扶持的群体。中国信保在传统出口信用保险操作流程的基础上做了较大的突破和简化,推出的“中小企业综合保险”、“小微企业信保易”等全面覆盖商业风险和政治风险的保险产品彰显成效,在小微企业群体中倍受青睐。

鉴于多方压力,且一直未能提供明确的证据表明其在另一宗交易中的损失金额及该损失与A公司产品间的直接关系,买家X最终只好于2005年4月22日清偿了拖欠的货款,买家X的拖欠案件获得妥善解决。

今年一季度,在驰名中外的
“蜜桔之都”江西南丰,就有42家小微企业投保了出口信用保险。蜜桔出口季节性强,出口周期短,小微企业普遍面临资金不足、对买方信用状况不了解、收汇风险大等难题。兄弟果业公司在办理了出口信用保险后,对外出口信心大增,今年前两个月,出口蜜桔金额达434万美元。微红果业公司去年还是通过深圳的贸易公司出口,今年在投保出口信用保险之后也开始大胆地直接闯荡国际市场,前两个月的出口额已超过去年全年出口额的一半,从而带动了旗下5个蜜桔生产基地,上千家农户的收入增长。

江苏太仓的拓菲贸易公司专门向非洲出口渔网。经理小沈曾有在非洲的经营史,对当地情况非常了解。去年投保信用险时,他仅仅是为了给自己一个心理安慰,并未想到自己的业务会出险,但是,他现在很庆幸自己做了这样的选择。今年1月,他的一个尼日利亚老买家由于资金短缺,拒绝提取已经到港的货物。情急之下,小沈想到了中国信保。在理赔专员的指导下,小沈对该买家拒收的货物进行了转卖。
“转卖的货物预计四月底可以收到货款。上个买家拒收造成的滞港费用将由中国信保负责赔付。
”通过这次经历,小沈对风险和信用保险有了深刻认识,立即把原来的保险换成了一份风险保障程度更高的保险。

截至2012年底,小微企业已占投保出口信用保险企业数量的60.3%,其中,年出口额在300万美元以下的小微企业占85.6%。在出口信用保险的支持下,这些企业2012年平均出口增幅24.6%,高于同期全国平均出口增速16.7个百分点。今年一季度,中国信保服务支持的小微出口企业达2.3万家,占全国有出口业绩的小微企业数量的11.4%。

在当前世界经济复苏动力疲软的大环境下,我国出口企业依然面对“保护主义”抬头、生产成本升高、出口和海外投资风险加大等诸多困难。中国信保不断加大政策性保险的业务创新,以客户为中心提供一站式全方位深度服务,进一步扩大保险覆盖面,有力支持了企业开拓海外市场。

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