保险中介对“投资盛宴”亦喜亦忧

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保险行业的健康可持续发展,需要保险公司遵循专业化分工的要求,以降低营运成本,提高经营效率为目标,建设核心竞争力,将更多的功能转移和外包,依靠各类专业中介,为全社会提供最节省、最方便、最优质的保险服务。  保险中介对“投资盛宴”亦喜亦忧  全球金融危机对中国经济造成多大的负面影响还很难准确估计,大多数企业都在准备“过冬”说明“寒冬”还没到来。我们已经开始感触到经济的寒流:出口增长乏力,外贸信用降低,一些大型民营企业相继倒闭,钢材、建材、家具、有色金属、焦炭、电力等行业开始亏损,房地产危机一触即发,股市哀鸿遍野,居民有效需求不足,民间投资萎缩,失业增加,就业更加艰难。中国政府促进增长的政策,特别是加大基础设施建设投资,无疑是一剂应急“好药猛药”。  按照中央政府的计划,在近两三年内,由中央政府投资主导带动全社会的新增投资达10万亿元人民币。而最新统计估计,地方政府和地方企业的投资热情更高,新增投资或许将达到20万亿元。讨论这些投资的成本效益和成本利润超越了本文的主题,研究这些投资对保险业的影响是我们的兴趣所在。  如果建设投资规模如预测所言,并且所有建设项目全部购买建工一切险,那么新增财产保费收入将达300亿-400亿元。即使一半项目购买保险,新增保费收入也将达150亿-200亿元,每年由于建设投资新增财产险保费达50亿-100亿元,这对财险公司无疑是利好消息。但是,同时开工的项目太多,专业技术人才有限,熟练操作工人不足,建设施工风险和安全隐患加大,事故概率和损失必随之升高,保险赔付必然上升,这对财险公司又是利坏消息。所以,投资项目激剧增加对财险公司而言,是盈是亏还难以判断。  对保险经纪行业绝对是利好,但由于与保险公司直接竞争,经纪公司拿到手的项目大都是股东投资和参与的项目,所以比例是有限的。最终能够分享到“蛋糕”的经纪公司大体有三类:有股东背景的公司、投资项目经验丰富的公司以及市场能力特强的公司,而这些公司基本上已经处于行业前30位。也就是说,全国范围内300多家经纪公司,只有大致10%-20%的公司能参与分享,80%-90%左右基本无缘这场“投资盛宴”。同样的情况也会发生在保险公估行业,因此,保险经纪和公估行业的市场分化和集中度将进一步加剧,更多的中小型公司将很快边缘化,并逐步消失。同处中介行业的保险代理,由于其市场定位的局限性,可能收获甚微。  如果保险项目风险管理到位,3年内激剧增加的基础项目投资对保险公司、保险经纪公司以及保险公估机构都是难得的发展机遇,但这一机遇更多地表现为保险业收入增加,并不能化解保险业面临此次金融风暴的危险和威胁,更不能扭转保险业自身投资和承保的潜在风险和亏损。保险行业的健康可持续发展,需要保险公司遵循专业化分工的要求,以降低营运成本,提高经营效率为目标,建设核心竞争力,将更多的功能转移和外包,依靠各类专业中介,为全社会提供最节省、最方便、最优质的保险服务。建立好这样的市场分工和合作机制,整个保险行业都将能抵抗各类危机,并能给危机中挣扎的企业和居民以安全和保障,这也真正回归了保险的核心价值。(王进)

  外资保险经纪公司经营范围获准放开 首例已落地上海


正在征求意见的新规要求,全国性保险专业代理机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险专业代理机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为1000万元

88bf必发唯一官网,  韦莱保险经纪有限公司成为全国首家获准扩展经营范围的外资保险经纪机构。


2018年,保险中介渠道实现保费收入3.4万亿元,占全国总保费收入的87.4%,近5年,保险中介渠道实现保费占比始终在80%以上

  杨芮YR

近日,银保监会下发《保险中介行政许可及备案实施办法》在业内征求意见,其中,强调将保险代理、保险经纪、保险公估3类主体准入规定进行统一整合,同时明确股东资质、高管任职条件等内容。对此,有市场分析认为,《办法》中强调对保险代理、保险经纪、保险公估三个中介主体进行整合监管,意味着保险中介市场的准入和经营将更加规范,而且中介牌照的审批有了更为清晰的规则依据,这也预示着停摆近一年的保险中介机构行政许可审批或将重启。

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具体来看,《办法》对保险代理机构和保险经纪机构的注册资本金要求相同,均为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险专业代理机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险专业代理机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为1000万元。此外,保险公估机构,要求具备日常经营和风险承担所必需的营运资金,全国性机构营运资金为200万元以上,区域性机构营运资金为100万元以上。

 

事实上,“保险中介是保险业创新发展的重要推动力量”,银保监会保险中介监管部主任姜波公开表示,我国保险中介发展时间虽然很短,但以其特有的信息优势、专业能力、不断积累的市场口碑,参与到保险交易活动的各个环节,促进了保险市场的发展壮大。保险中介完善了行业产业链条,优化了资源配置,提升了保险服务水平,为保险业改革创新发展作出了贡献。

  保险业的深度开放正在加快步伐。

公开数据显示,2018年,保险中介渠道实现保费收入3.4万亿元,占全国总保费收入的87.4%。近5年来,保险中介渠道实现保费占比始终在80%以上。据悉,截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,保险兼业代理机构3.2万家,代理网点22万余家。

  继“将外资人身险公司外方股比放宽至51%,3年后不再设限”的规定下发之后,4月27日,中国银行保险监督管理委员会再发布《关于放开外资保险经纪公司经营范围的通知》,外资保险经纪公司在国内的业务得到了五个方面的放开。

不过,近年来不乏中介渠道的业务人员对投保人进行销售误导,还有的中介渠道存在销售未经批准的非保险金融产品,以及部分保险公司通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用。对此,今年4月,银保监会发布《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》,明确整治中介违规乱象,重点压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;认真排查保险中介机构业务合规性;强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。整治对象覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。

  具体包括,为投保人拟定投保方案、选择保险人、办理投保手续;协助被保险人或者受益人进行索赔;再保险经纪业务;为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务;中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。此前外资保险经纪在国内的业务相当有限。

眼下,《保险中介行政许可及备案实施办法》也已下发业内,“可以预期保险中介将很快迎来全渠道、全流程监管”,业内人士表示,管好“入口”,一方面有助于提升保险中介市场主体的经营水平;另一方面,监管层能够把更多精力用于完善事中事后监管体系建设,提高持续监测、实时控制、动态管理和应急处理能力。

  另据记者了解,4月27日,上海保监局正式为韦莱保险经纪有限公司办理《经营保险经纪业务许可证》换证手续,标志着中国银保监会有关保险中介行业扩大开放举措在上海正式落地,韦莱保险经纪有限公司成为全国首家获准扩展经营范围的外资保险经纪机构。

  2006年12月保监会曾发布《关于允许外国保险经纪公司设立外商独资保险经纪公司的公告》显示,自2006年12月11日起,允许外国保险经纪公司依法设立外商独资保险经纪公司(除设立条件和业务范围限制外,没有其他限制)。在《外资保险经纪公司及其分支机构的设立审批》中亦有严格的条件限制。

  据国务院发展研究中心金融研究院保险副主任朱俊生分析,“提出放开经营范围限制,意味着外资经纪公司将在中国保险市场中发挥更加积极的作用,包括保险经纪在内的中介行业的开放,有助于外资财险公司深化市场分工与提升专业化经营水平。在外资保险中介的支持下,外资产险公司更能够专注于产品开发、精算、投资、风险管理等核心价值环节,而保险代理、经纪与公估等中介则将承担很多销售、理赔等功能,实现产销分离。外资产险公司通过分工的深化促进技术创新,创新商业模式,提高经营效率,市场份额有望逐步提高。”

  去年以来,我国保险业加快了行业监管和政策改革的步伐,回归保障成为行业转型的主旋律,对外深度开放的信号也不断发出。

  今年4月10日,中国国家主席习近平在出席博鳌亚洲论坛 2018
年年会开幕式并发表重要主旨演讲时表示,中国将大幅度放宽市场准入。在服务业特别是金融业方面,去年底宣布的银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地。同时要加大开放力度,加快保险行业开放进程,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围,拓宽中外金融市场合作领域。

  据统计数据显示,截至 2017 年,共有来自 16
个国家和地区的境外保险公司在我国设立了 57
家外资保险公司,下设各级分支机构 1800 多家,世界 500
强中的外国保险公司均进入了中国市场。而一边是外资保险机构数量的增加,一边是并不足以匹配的份额,数据统计显示,外资保险机构市场份额从
“ 入世 ” 之初不足 1% 增长到 2016 年末的 5.19%。

责任编辑:张文

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