88bf必发唯一官网保险中介对“投资盛宴”亦喜亦忧

保险行业的健康可持续发展,需要保险公司遵循专业化分工的要求,以降低营运成本,提高经营效率为目标,建设核心竞争力,将更多的功能转移和外包,依靠各类专业中介,为全社会提供最节省、最方便、最优质的保险服务。  保险中介对“投资盛宴”亦喜亦忧  全球金融危机对中国经济造成多大的负面影响还很难准确估计,大多数企业都在准备“过冬”说明“寒冬”还没到来。我们已经开始感触到经济的寒流:出口增长乏力,外贸信用降低,一些大型民营企业相继倒闭,钢材、建材、家具、有色金属、焦炭、电力等行业开始亏损,房地产危机一触即发,股市哀鸿遍野,居民有效需求不足,民间投资萎缩,失业增加,就业更加艰难。中国政府促进增长的政策,特别是加大基础设施建设投资,无疑是一剂应急“好药猛药”。  按照中央政府的计划,在近两三年内,由中央政府投资主导带动全社会的新增投资达10万亿元人民币。而最新统计估计,地方政府和地方企业的投资热情更高,新增投资或许将达到20万亿元。讨论这些投资的成本效益和成本利润超越了本文的主题,研究这些投资对保险业的影响是我们的兴趣所在。  如果建设投资规模如预测所言,并且所有建设项目全部购买建工一切险,那么新增财产保费收入将达300亿-400亿元。即使一半项目购买保险,新增保费收入也将达150亿-200亿元,每年由于建设投资新增财产险保费达50亿-100亿元,这对财险公司无疑是利好消息。但是,同时开工的项目太多,专业技术人才有限,熟练操作工人不足,建设施工风险和安全隐患加大,事故概率和损失必随之升高,保险赔付必然上升,这对财险公司又是利坏消息。所以,投资项目激剧增加对财险公司而言,是盈是亏还难以判断。  对保险经纪行业绝对是利好,但由于与保险公司直接竞争,经纪公司拿到手的项目大都是股东投资和参与的项目,所以比例是有限的。最终能够分享到“蛋糕”的经纪公司大体有三类:有股东背景的公司、投资项目经验丰富的公司以及市场能力特强的公司,而这些公司基本上已经处于行业前30位。也就是说,全国范围内300多家经纪公司,只有大致10%-20%的公司能参与分享,80%-90%左右基本无缘这场“投资盛宴”。同样的情况也会发生在保险公估行业,因此,保险经纪和公估行业的市场分化和集中度将进一步加剧,更多的中小型公司将很快边缘化,并逐步消失。同处中介行业的保险代理,由于其市场定位的局限性,可能收获甚微。  如果保险项目风险管理到位,3年内激剧增加的基础项目投资对保险公司、保险经纪公司以及保险公估机构都是难得的发展机遇,但这一机遇更多地表现为保险业收入增加,并不能化解保险业面临此次金融风暴的危险和威胁,更不能扭转保险业自身投资和承保的潜在风险和亏损。保险行业的健康可持续发展,需要保险公司遵循专业化分工的要求,以降低营运成本,提高经营效率为目标,建设核心竞争力,将更多的功能转移和外包,依靠各类专业中介,为全社会提供最节省、最方便、最优质的保险服务。建立好这样的市场分工和合作机制,整个保险行业都将能抵抗各类危机,并能给危机中挣扎的企业和居民以安全和保障,这也真正回归了保险的核心价值。(王进)

  回眸2006——保险中介篇

  我市专业保险中介发展提速

  记者 马晨明

88bf必发唯一官网,  目前保险经纪与公估机构数量均居全国前列

  中国保监会《2006年3季度保险中介市场发展报告》显示,去年1月至9月,从全国财险公司签单保费的业务来源来看,中介业务占69%,其中经代理渠道实现的保费占14%。与此同时,寿险公司也积极尝试利用专业中介渠道开展业务。中介行业能否在2007年得到进一步的持续、健康发展,除了有利的政策环境、明确的监管环境之外,还有赖于自身的规范经营和树立理性的发展思路

  【本报讯】(记者吴凡)记者昨日从深圳市保险中介协会获悉,我市专业保险中介机构数量继续保持快速增长的态势。目前,全市共有保险中介机构131家,其中经纪和公估机构数量分别位居全国第三和第二,同时,深圳已初步成为全国保险公估的聚集中心。

  2006年,保险中介与保险公司之间的合作进一步加强,中介业务发展势头良好,专业中介的优势不断显现,保险中介市场稳步成长。中国保监会《2006年3季度保险中介市场发展报告》显示,去年1月至9月,从全国财险公司签单保费的业务来源来看,中介业务占69%,其中经代理渠道实现的保费占14%。与此同时,寿险公司也积极尝试利用专业中介渠道开展业务。如太平人寿保险有限公司到去年9月末,已通过保险经纪公司实现保费收入2.05亿元。

  据了解,相对于全国专业保险机构设立趋缓,深圳市场增长较快,主要原因是深圳民间资金充裕,个人投资者投资热情较高,已成为我市中介机构设立的主要来源。如去年新增的28家机构中,只有三家是机构投资,其余25家均为个人投资成立的。对此,业内人士表示,这类个人投资者一般都具有保险从业经验,主要来自于保险公司或现有的保险中介机构,由于代理机构设立门槛相对较低,因此成为了这些个人投资者的主要选择。

  业务的发展也带动了保险中介数量的增加。到去年11月底,全国专业保险中介机构由5年前的62家发展到2085家,其中保险代理机构1541家,保险经纪机构300家,保险公估机构244家。尤其值得关注的是,去年保险中介在激活保险市场、提高保险业社会风险管理水平等方面发挥了积极作用。如江泰保险经纪公司与内蒙古、吉林等地政府及农牧企业合作,探索通过政府、农牧企业及农户三方共同出资的方式建立农业互助保险基金,受到了地方政府和农户的欢迎;联合保险经纪公司历时3年,在原有国家助学贷款计划基础上,提出了一整套与大学生就学贷款保证保险配套的就学贷款解决方案,并顺利投入市场;天平汽车保险公司在成立之初就将所有销售委托中介渠道,将全部查勘理赔委托公估机构的“天平模式”,更是将保险中介的地位提升到了战略合作伙伴的层次,并初步得到了来自市场业绩的肯定。业内专家认为,随着中介市场的引入和发展,保险业传统的经营模式将有所动摇,保险服务的社会化、专业化和市场化经营发展趋势,在今年以及今后相当长一段时期将日趋显现。

  记者采访获悉,受益于深圳经济和深圳保险业的创新发展,我市的经纪和公估行业发展得到了进一步的提速,如在经纪机构中,多家经纪公司在电力、海事、物流、企业财产等行业保险中,已占有一席之地。而在保险公估方面,由于车险公估发展迅速,深圳已初步成为全国保险公估聚集中心,全市共有28家保险公估公司,而深圳民太安等4家保险公估机构的业务量,更是占全国公估收入的40%。我市车险公估收入则占全国67%,该种模式也伴随着这些机构的发展在全国复制与推广。

  与整个保险业的快速发展形势相比,保险中介行业的发展速度和质量还存在一定差距。中国保监会主席吴定富在去年到江泰保险经纪有限公司调研时,将这种差距概括为:普遍存在保险服务覆盖面小、责任意识不强以及中介市场发育结构不合理等几个方面。从2006年中介市场的表现看,银行保险业务管理较为混乱,以及

  业内人士表示,随着保险中介机构的不断完善与发展,深圳保险中介机构与保险公司的合作也日趋紧密,合作模式也不再单一,采取了包括产品、服务、合作方式创新等多元化的合作模式。

虚开发票、虚假批退等违规经营现象,成为中介市场比较突出的问题。

  据悉,在服务方面,对于车险事故勘查,目前深圳保险公估行业普遍实现了30分钟到现场,现场查勘率达90%,有效地保障了车险理赔的质量。在合作方式方面,天平

  任何一个蓬勃兴旺的行业,都是建立在一个相对完整的产业链的基础之上。作为保险市场不可分割的组成部分,保险中介市场是保险业实现专业化分工、集约化经营的根本条件,是推动保险业向前发展的重要力量,而我国保险业广阔的市场前景,则为其提供了巨大的发展空间。目前由于我国保险中介市场还处于起步阶段,专业水平比较低,其作用还尚未得到充分发挥。

汽车保险深圳分公司80%的业务来自专业的保险中介机构,理赔业务则全部外包给公估公司,而深圳太保产险全年保费收入30%也来自于中介渠道,保费规模达4亿元。

  如何建立一个结构合理、功能互补、诚实守信、品质优良的专业化保险中介市场体系,以降低保险公司运营成本,更好地满足人民群众日益丰富的保险需求,已经成为保险行业共同面临的一个问题。在这种背景下,中国保监会对中介行业的监管思路正逐渐明确,即加快保险中介行业发展,逐步建立起一个由政府主导,按市场经济规则运作的专业中介体系。对此,吴定富提出,保险中介机构要积极发挥其在保险产品创新方面贴近市场、贴近客户的优势,重点研究和解决社会经济领域金融风险、“三农”风险、外经外贸风险、社会公共事件风险、社会保障风险和政府改革风险,发挥好防范、分散、转移风险的职能。同时,有关专家提出,中介渠道作用是否能得到充分发挥,还在于目前在保险市场处于强势地位的各家保险公司经营理念和业务增长方式的转变。因此,专家认为,保险公司应发挥其核心优势,不断增强偿付能力和抵御风险的能力,而在机构网点设置和产品销售方面公司后退一步,将其交给保险专业中介,以达到双赢的协同效应。

  和整个保险业的发展一样,目前,保险中介的发展也面临着极为有利的宏观政策环境。而中介行业能否在2007年得到进一步地持续、健康发展,除了有利的政策环境、明确的监管环境之外,还有赖于自身的规范经营和树立理性的发展思路。要在发展中建立完善的法人治理和内控制度,提高其合规守法意识;要加大创新力度,提升保险中介机构的专业化水平;要加强对现有保险中介行业组织的指导和扶持,继续鼓励有条件的地方成立独立的保险中介行业组织,积极探索有利于推动保险中介行业组织健康发展的有效途径。

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